「毎月の保険料が高い気がする」
「昔入った生命保険をそのままにしている」
「今の保障が自分や家族に合っているのかわからない」
このように感じているなら、一度保険の見直しをしてみるのがおすすめです。
生命保険は契約期間が長くなることが多く、結婚・出産・子どもの成長・住宅購入・転職など、生活環境が変わったときには保障内容を見直す必要があります。生命保険文化センターも、家族構成や経済事情の変化によって保障内容の見直しが必要になる場合があると説明しています。
この記事では、保険を見直すタイミングや確認するポイント、保険料を節約するための考え方についてわかりやすく解説します。
保険の見直しとは？
保険の見直しとは、現在加入している保険について、
- 保障内容
- 保険金額
- 保険期間
- 保険料
- 公的保障との重複
などを確認し、現在の生活に合った内容へ調整することです。
昔は必要だった保障でも、現在の家族構成や収入、貯金額が変われば必要性が変わることがあります。
逆に、結婚や子どもの誕生などによって必要な保障が増えているケースもあります。
そのため、単純に「保険料を安くする」のではなく、必要な保障を確保しながら無駄な保険料を減らすことが保険見直しの基本です。
保険を見直すおすすめのタイミング5選
① 結婚したとき
結婚すると、自分だけではなく配偶者の生活も考える必要があります。
独身時代に加入した保険がある場合は、
「死亡した場合、残された家族にどれくらいのお金が必要なのか」
を考えてみましょう。
一方で、独身時代の保障をそのまま維持することが必ずしも適切とは限りません。
結婚をきっかけに、保障内容を一度整理してみましょう。
② 子どもが生まれたとき
子どもが生まれると、必要な保障は大きく変わります。
特に重要なのが、万一の場合の家族の生活費や教育費です。
生命保険文化センターの2025年度調査では、自分に万一のことがあった場合の家族の生活について「不安を感じる」と回答した人が62.5％でした。
不安の内容では「遺族年金等の公的保障だけでは不十分」が44.9％、「遺族の日常生活資金が不足する」が43.2％となっています。
子どもがいる家庭では、必要な保障額を一度計算してみることが重要です。
③ 住宅を購入したとき
住宅ローンを利用してマイホームを購入した場合も、保険を見直すタイミングです。
住宅ローンには団体信用生命保険が付いているケースがあり、契約者に万一のことがあった場合の住宅ローン残高について保障される仕組みがあります。
そのため、住宅購入前と購入後では、必要な死亡保障の考え方が変わる可能性があります。
④ 子どもが成長したとき
子どもが小さいときと高校生・大学生になったときでは、必要な保障も変わります。
例えば、子どもが独立するまでに必要な生活費や教育費を考えれば、子どもの成長に合わせて死亡保障を減らせる可能性があります。
保険は一度加入したら終わりではなく、ライフステージに合わせて確認することが大切です。
⑤ 保険料が家計を圧迫しているとき
毎月の保険料が高く、貯金や生活費を圧迫している場合も見直しを検討しましょう。
例えば、毎月3万円の保険料を支払っている場合、
3万円×12か月＝36万円
年間36万円になります。
仮に保険の内容を整理して月1万円減らせれば、
1万円×12か月＝12万円
年間12万円の家計改善につながります。
ただし、保険料だけを理由に保障を大幅に減らすのではなく、必要な保障が不足しないか確認することが重要です。
保険を見直すときの簡単チェックリスト
まずは現在の保険を紙やスマートフォンに書き出してみましょう。
保険見直しチェックリスト
□ 加入している保険をすべて把握している
□ 毎月の保険料を把握している
□ 年間の保険料を計算した
□ 死亡保障額を確認した
□ 医療保障を確認した
□ 保険の更新時期を確認した
□ 公的保障を確認した
□ 貯金額を確認した
□ 家族に必要な生活費を考えた
□ 教育費を考えた
□ 保障が重複していないか確認した
これだけでも、現在の保険が自分の生活に合っているかを考えるきっかけになります。
保険見直しで大切なのは「安くすること」ではない
保険の見直しというと、
「保険料を安くする」
ことばかり考えてしまいがちです。
しかし、本来の目的は必要な保障を確保しながら、家計に合った保険にすることです。
保険料を下げすぎて、万一のときに必要な保障が不足してしまえば、保険に加入している意味が薄くなってしまいます。
逆に、必要以上の保障を長期間持ち続ければ、家計の負担が大きくなります。
だからこそ、
「何のために保険に入っているのか」
を一つずつ確認することが重要です。
まとめ｜保険はライフステージに合わせて見直そう
保険は、一度加入したら一生そのままでいいとは限りません。
結婚、子どもの誕生、住宅購入、子どもの成長、収入の変化など、生活環境が変わったときには保障内容を確認してみましょう。
特にチェックしたいのは、
- 現在の保険料
- 必要な保障額
- 公的保障
- 貯金額
- 家族構成
- 教育費
- 保障の重複
です。
また、2028年4月から遺族年金制度の大幅な見直しが予定されているため、家族の保障を考える際には制度変更も確認しておきましょう。
保険見直しの目的は、単純に「一番安い保険」を探すことではありません。
現在の家族に本当に必要な保障を確認し、不要な負担を減らすこと。
まずは現在加入している保険証券を並べて、毎月・年間でいくら支払っているのか確認するところから始めてみましょう。
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